Een huis kopen is voor veel mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. Daarom is het belangrijk om te weten hoeveel je kunt lenen voordat je de huizenmarkt opgaat. Met een goede berekening krijg je inzicht in wat haalbaar is, rekening houdend met je inkomen, spaargeld en eventuele overwaarde. Bij de tool van de Consumentenbond kun je je hypotheek berekenen, rekening houdend met de overwaarde van je oude huis. Zo weet je precies wat je mogelijkheden zijn, nog voordat je een hypotheekadviseur inschakelt.
Het belang van het berekenen van je hypotheek
Een hypotheek berekenen helpt om realistische verwachtingen te krijgen van wat je kunt besteden. De hoogte van je maximale hypotheek hangt af van je bruto-inkomen, vaste lasten, eventuele leningen en de actuele rente.
Door vooraf te berekenen wat je kunt lenen, weet je beter in welke prijsklasse je kunt zoeken en kom je niet voor verrassingen te staan. Bovendien helpt het om verschillende scenario’s te vergelijken, bijvoorbeeld als je een deel van je spaargeld wilt inleggen of je overwaarde wilt gebruiken.
Wat bepaalt de hoogte van je hypotheek?
De hoogte van je hypotheek wordt bepaald door meerdere factoren:
- Je inkomen: hoe hoger je inkomen, hoe meer je kunt lenen.
- De hypotheekrente: bij een lagere rente kun je een hogere lening krijgen.
- De looptijd: meestal 30 jaar, maar korter aflossen is ook mogelijk.
- Je leeftijd en gezinssituatie: invloed op risico en leencapaciteit.
- Eventuele schulden: bestaande leningen of krediet verlagen je maximale hypotheek.
Met een hypotheektool kun je al deze gegevens invullen om een nauwkeurige berekening te krijgen.
De rol van overwaarde
Heb je al een woning en overweeg je te verhuizen? Dan speelt de overwaarde een belangrijke rol. De overwaarde is het verschil tussen de huidige verkoopwaarde van je huis en de resterende hypotheekschuld.
Inleg voor je nieuwe woning
Deze overwaarde kun je gebruiken als inleg voor je nieuwe woning, wat zorgt voor een lagere hypotheek en lagere maandlasten. Je kunt je overwaarde namelijk opnemen zonder te verhuizen. Dat kan bijvoorbeeld via een verzilverhypotheek of door een deel van de woningwaarde vrij te maken voor verbouwing of aanvulling van je inkomen.
Het is belangrijk om goed te berekenen wat dit financieel betekent, want het opnemen van overwaarde heeft invloed op je maandlasten én op de waarde die je later overhoudt.
Hypotheekrente en looptijd
De rente speelt een grote rol in wat je kunt lenen en hoeveel je uiteindelijk betaalt. Een klein verschil in rentepercentage kan over de looptijd duizenden euro’s schelen. Je kunt kiezen voor een vaste of variabele rente:
- Vaste rente: je weet precies wat je betaalt gedurende de afgesproken periode.
- Variabele rente: de rente beweegt mee met de markt, wat gunstig kan zijn als de rente daalt.
Ook de looptijd heeft invloed. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar ook meer totale rentekosten.
Hypotheekvormen
Er zijn verschillende hypotheekvormen, elk met eigen kenmerken:
- Annuïteitenhypotheek: je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, dat bestaat uit rente en aflossing.
- Lineaire hypotheek: je lost elke maand een vast bedrag af, waardoor de rente langzaam daalt.
- Aflossingsvrije hypotheek: je betaalt alleen rente, de lening blijft staan tot het einde van de looptijd.
Voor nieuwe hypotheken is volledige aflossing meestal verplicht om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek.
Gebruik van online tools
Een online rekentool is ideaal om snel inzicht te krijgen in je financiële mogelijkheden. Je vult je inkomen, spaargeld en eventuele overwaarde in, waarna direct duidelijk wordt hoeveel je maximaal kunt lenen en wat je maandlasten worden.
Rente en looptijd
Ook kun je spelen met de rente en looptijd om te zien wat het effect is op je maandlasten. Dit helpt bij het maken van een weloverwogen keuze voordat je verder in gesprek gaat met een adviseur of bank.
Vooruitkijken met zekerheid
Door je hypotheek goed te berekenen, voorkom je financiële verrassingen en weet je precies wat er mogelijk is binnen jouw budget. Zo maak je een realistische start op de woningmarkt en weet je wat je kunt lenen en wat verstandig is voor de toekomst.